401(k)와 IRA: 은퇴 저축 최적화 전략

은퇴 계좌의 중요성

소셜 시큐리티만으로는 은퇴 생활을 충분히 유지하기 어렵습니다. 평균 소셜 시큐리티 월 $1,900으로는 생활비의 절반도 채우지 못하는 경우가 많습니다. 따라서 401(k)와 IRA를 통한 추가 저축이 필수적입니다.

401(k) 최대한 활용하기

- 2024년 납입 한도: $23,000 (50세 이상 $30,500)
- 회사 매칭: 무조건 최대한 받을 것. 회사가 5% 매칭하면 최소 5%는 넣어야 함.
- Traditional 401(k): 세전 납입, 인출 시 과세.
- Roth 401(k): 세후 납입, 인출 시 면세.

IRA (Individual Retirement Account)

- Traditional IRA: 세전 납입 (소득 제한 있음). 은퇴 후 인출 시 과세.
- Roth IRA: 세후 납입. 은퇴 후 인출 시 면세. 한국인에게 특히 유리 (한국 귀국 후에도 면세 인출 가능).
- 2024년 IRA 납입 한도: $7,000 (50세 이상 $8,000)

투자 전략

- Target Date Fund: 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 리스크 조절. 가장 간단한 선택.
- 인덱스 펀드 (VOO, VTI, VXUS): 낮은 수수료, 시장 평균 수익률.
- 채권 비중: 나이가 들수록 채권 비중 증가 (110 - 나이 = 주식 비중 공식).

한국인 특별 고려사항

한국으로 귀국할 경우 401(k)를 인출하거나 IRA로 롤오버 가능. 조기 인출 시 10% 패널티 유의. Roth IRA는 한국 거주 중에도 유지 및 인출 가능합니다.

▶ IRS 은퇴 계좌 정보