은퇴 준비 체크리스트: 50대부터 70대까지 해야 할 일

50대: 은퇴 준비 집중 기간

- 401(k) 최대 납입 ($23,000 + Catch-up $7,500)
- IRA Catch-up Contribution 시작 (50세 이상 $1,000 추가)
- 소셜 시큐리티 연간 소득 확인 (ssa.gov/myaccount)
- 메디케어 가입 정보 수집
- 장기 요양 보험 가입 고려
- 모기지 상환 계획 수립
- 유언장(Will) 및 의료 위임장 준비

60~64세: 은퇴 전 마무리

- 소셜 시큐리티 수령 시뮬레이션 (62세 vs FRA vs 70세)
- 은퇴 예산 확정
- 메디케어 Part B 가입 준비 (65세 3개월 전부터)
- 부채 최소화 (신용 카드, 자동차 할부)
- 은퇴 후 거주지 결정 (미국 잔류 vs 한국 귀국)
- 401(k) → IRA Rollover 계획

65세: 메디케어 가입

- 65세 생일 3개월 전부터 Initial Enrollment Period 시작
- Part A (무료) 자동 가입 확인
- Part B 가입 결정 (보험료 $174.70/월)
- Part D 또는 Medicare Advantage 비교 선택
- Medigap (Supplement) 가입 고려 (6개월 기간 내 보장)

70세 이상: 은퇴 생활

- 70세에 소셜 시큐리티 최대 금액 수령 (연기 크레딧 종료)
- 73세부터 RMD (Required Minimum Distribution) 시작
- 건강 관리 우선 (정기 검진, 운동, 식이 조절)
- 유산 계획 (상속, 증여)
- 자녀와 은퇴 계획 공유

한국인을 위한 추가 체크포인트

- 한국 국민연금 수령 자격 확인 (10년 이상 가입)
- 미국 소셜 시큐리티 + 한국 국민연금 동시 수령 가능
- Totalization Agreement 활용: 양국 가입 기간 합산 가능
- 한국 부동산 매각 시 미국 세금 신고 필요

▶ AARP 은퇴 체크리스트