미국에서 개인 파산 (Bankruptcy)과 신용 회복

개인 파산이란?

미국에서 개인 파산은 빚을 감당할 수 없을 때 법원을 통해 재정적 새출발을 하는 제도입니다. 생각보다 흔하며, 한국과 달리 파산 후에도 비교적 빠르게 재기할 수 있습니다.

Chapter 7 vs Chapter 13

Chapter 7 (청산): 대부분의 빚을 탕감. 재산 평가 후 일부 비면제 자산만 처분. 3~4개월 완료. 자격 요건: 수입이 주 중간 소득 이하.

Chapter 13 (변제): 3~5년간 일부 변제 계획. 정기 소득이 있는 사람 대상. 주택 압류 방지에 효과적.

파산 신청 절차

1. Credit Counseling (의무 상담)
2. 변호사 선임 (약 $1,500~$3,000)
3. 파산 청원서 작성 및 제출
4. Automatic Stay 발효 (채권 추심 중지)
5. 채권자 회의 (341 Meeting)
6. Debtor Education 수료
7. Discharge (면책) 완료

파산 후 신용 회복

Chapter 7은 신용 보고서에 10년간 기록되지만, 파산 직후부터 재건이 가능합니다.
- Secured Credit Card 즉시 발급
- 1~2년 후 일반 카드 발급 가능
- 3~5년 후 모기지 가능
- 파산 2년 후 자동차 대출 가능

파산 대안

파산 전 고려할 수 있는 방법:
- Debt Settlement (채무 조정)
- Debt Management Plan (DMP, 채무 관리 계획)
- 변호사를 통한 채권자 직접 협상
- 비영리 신용 상담 기관 (NFCC) 이용

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